אף אחד לא מסתכל על התמונה כולה.
רואה החשבון רואה את המס, הבנקאי רואה את החשבון שלו, ואתם רואים את סוף החודש. את החיבור בין העסק, הבית, ההלוואות והבנק אף אחד לא מנהל, עד שהוא נסגר עליכם.
ליווי פיננסי לעצמאים ולעסקים קטנים
לרואה החשבון יש את המס. לבנק יש את הריבית. למי יש אתכם?
ליווי שוטף של הכסף בעסק ובבית: תזרים, חובות, אשראי, והבנק. מישהו שיושב בצד שלכם לפני כל החלטה, לא אחרי.
שיחת היכרות ללא עלות. ההמשך לפי מה שמתאים לכם.
מה לא מספרים לכם
למה עצמאים מגלים בעיות כשכבר מאוחר
אשראי מתייקר בשקט.
מסגרת שנפרצת, הלוואה קטנה פה, פריסה שם. כל אחת לבד הגיונית. ביחד הן הופכות להחזר חודשי שבולע את הרווח, ולדוח אשראי שסוגר דלתות כשצריך משכנתא או הלוואה גדולה.
לבנק מגיעים בלי הכנה.
בקשה שמוגשת בלחץ, בלי מסמכים נכונים ובלי סיפור ברור, מקבלת תשובה גרועה. ותשובה גרועה אחת נרשמת.
הליווי
מה כולל הליווי
- תזרים ותקציב, בעסק ובבית. תמונה אחת של מה נכנס, מה יוצא, ומה נשאר באמת. מעודכנת, לא "פעם בשנה אצל רואה החשבון".
- מבנה החובות וההלוואות. מה פורסים, מה מאחדים, מה סוגרים קודם, ועם מי מדברים. כולל ניהול המשא ומתן מול הבנקים כשצריך.
- ניהול האשראי לאורך זמן. דוח נתוני אשראי פעם ברבעון, המסגרות, הדירוג, והכנה מראש לכל בקשה גדולה: משכנתא, הלוואה לעסק, רכב.
- ליווי מול הבנק בשוטף. לפני כל שיחה עם הבנקאי, אני קורא, מכין, ולפעמים מגיע. אתם לא לבד מול הסניף.
- לפני צעד גדול. רכישת דירה, פתיחת עסק, הרחבה, השקעה גדולה: בודקים מה זה עושה לתזרים ולאשראי לפני שחותמים, לא אחרי.
- מה זה לא. לא ייעוץ השקעות, לא ייעוץ מס ולא ייעוץ פנסיוני. לדברים האלה אפנה אתכם לאנשי המקצוע הנכונים, ואדבר איתם בשפה שלהם.
ארבעה צעדים
איך זה עובד
שיחת היכרות ללא עלות. אתם מספרים על העסק ועל מה מטריד, אני שואל שאלות. חצי שעה.
מיפוי. אני אוסף את התמונה: הכנסות, הוצאות, הלוואות, מסגרות, דוח אשראי. מהמסמכים שכבר יש לכם, בלי להמציא חדשים.
תוכנית. מה מתקנים קודם, מה בשלב הבא, מה משאירים. בכתב, במספרים שלכם, בשפה פשוטה.
ליווי. ריטיינר חודשי לעסק שרוצה מישהו קבוע לידו, או תוכנית מוגדרת בזמן, שלושה עד שישה חודשים, למי שצריך לסדר משהו מסוים ולסיים. המחיר נמסר מראש, לפי ההיקף.
למי זה מתאים
עצמאים ובעלי עסקים קטנים שהעסק מרוויח, אבל הכסף לא נשאר, ולא ברור למה.
מי שיש לו כמה הלוואות ומסגרות, ורוצה סדר אחד במקום לכבות שריפות.
מי שלפני צעד גדול: דירה, עסק, הרחבה, ורוצה לדעת מה הצעד עושה לכסף שלו לפני שהוא עושה אותו.
מי שמרגיש שהבנק מדבר אליו מלמעלה, ורוצה מישהו שמדבר את השפה של הבנק בשבילו.
שאלות שחוזרות
כמה זה עולה?
שיחת ההיכרות ללא עלות. אחריה אני מציע אחת משתי דרכים, ריטיינר חודשי או תוכנית בזמן מוגדר, עם מחיר ברור לפני שמתחילים. המחיר תלוי בהיקף: כמה חשבונות, כמה הלוואות, כמה מעורבות מול הבנק.
זה במקום רואה החשבון?
לא. רואה החשבון מטפל במס ובדיווח. אני מטפל בכסף עצמו: תזרים, חובות, אשראי, בנק. אנחנו עובדים יחד, ואני מדבר איתו בשפה שלו.
אתם מבטיחים לסדר לי את החובות?
לא מבטיחים תוצאה. אני מבטיח תמונה אמיתית, תוכנית בכתב, ומישהו שמנהל את זה איתכם. לפעמים הפתרון הוא לא מה שחשבתם, ואני אגיד את זה.
זה גם לבית, לא רק לעסק?
אצל עצמאים אי אפשר להפריד: הכסף זורם בין העסק לבית. הליווי מסתכל על שניהם יחד.
מה עם הפרטיות?
כל מה שאתם שולחים נשאר אצלי ולא מועבר לאף גורם. אני לא מקבל עמלה מאף בנק או גוף פיננסי.
מישהו בצד שלכם, לפני ההחלטה.
ספרו לי במשפט על העסק. נקבע שיחת היכרות ללא עלות, ותחליטו אם זה מתאים.