הבנק לא מסתכל על הברוטו. הוא מסתכל על מה שנשאר אחרי מס הכנסה, ביטוח לאומי, מס בריאות והפרשות — ההכנסה נטו — ומאשר החזר חודשי של עד 40% ממנה. מי שיש לו תלוש, הנטו כתוב בו. המחשבון כאן עוזר לבדוק, ולעצמאי/ת שאין תלוש — לקבל סדר גודל.
1מי את/ה?
2הנתונים
כמה נקודות זיכוי יש לי?
- המספר מופיע בתלוש (בדרך כלל בשורה "נ.ז." או "נקודות זיכוי").
- תושב/ת ישראל: 2.25 · אישה: 2.75.
- ילדים מוסיפים נקודות (הסכום תלוי בגיל הילד ובמי ההורה); הורה יחיד מקבל נקודה נוספת.
- עולים חדשים, אקדמאים ומשוחררי צבא — נקודות נוספות לתקופה מוגבלת.
כמה נקודות זיכוי יש לי?
- תושב/ת ישראל: 2.25 · אישה: 2.75.
- ילדים מוסיפים נקודות (תלוי בגיל ובמי ההורה); הורה יחיד מקבל נקודה נוספת.
- המספר המדויק מופיע בשומה או אצל רואה החשבון.
3התוצאה
מה הבנק עושה עם המספר: לוקח את ממוצע הנטו של שלושת התלושים האחרונים, מוריד התחייבויות קיימות (הלוואות, כרטיסי אשראי), ומאשר החזר של עד 40% ממה שנשאר. אם הנטו בתלוש שונה מהמחשבון — התלוש קובע.
למה טווח ולא מספר אחד: הבנקים לא מחשבים את הנטו של עצמאי/ת באותה דרך — חלקם מנכים רק מס וביטוח לאומי משוער, וחלקם גם את מס הבריאות ואת הפנסיה. הטווח מראה את שני הקצוות; בחירת הבנק הנכון לעצמאי/ת היא חלק מהייעוץ.
מה הבנק יבקש: שומת מס אחרונה ואישור רואה חשבון על השנה השוטפת. הסבר לחישוב מול כל בנק — בשיחה.
כמה משכנתא אפשר לקחת על הנטו הזה?
ובאיזה בנק כדאי להתחיל? שיחת היכרות ראשונה ללא עלות — כותבים בוואטסאפ, ואני חוזר עם תשובה.
לשיחת ייעוץ בוואטסאפאומדן להתמצאות בלבד, לפי מדרגות מס הכנסה, ביטוח לאומי ופנסיית חובה לשנת 2026 (נקודת זיכוי 242 ₪). אינו ייעוץ מס ואינו מחליף את חישוב הבנק — המספר הסופי נקבע לפי המסמכים שלכם. עודכן 10.09.2026.